【原创】 网贷理财重在坚持，谨以此贴记录网贷发展和未来趋势
此贴针对偏好固定收益投资者有用，外汇黄金股票投资者就不用看了。
首先，还是介绍下我自己，一个普通的工作者，但是有着在金融行业摸爬滚打了几个年头了，做金融的人都有个念头，就是能够尽快的达到财富自由，也就是自己不用工作的情况下也有很高的收入，具体多少每个人的情况不同，目前，国人大部分人都是讲钱放在银行的时候，对于物价的长期走高，银行的利息远远低于通货膨胀率，现在能只靠工作付出劳动来挣钱了，随着国民的个人财产增多，很多人都有了理财的意识，也就是有了一个理念“用钱来生钱”。
富人和穷人的区别在哪里？ 曾经我被邀请参加深圳的一个俱乐部，讲了很多但有一句话我记忆犹新，就是穷人要想成为富人必须跳出固定的思维模式，看到机遇利用自己的信用来投资。信用投资是什么，开始我不明白，想想是很简单地道理，这就是为什么做人一定要有信用，讲的道理就是当一个人看见机会或者机遇时，你有能力但没有钱也是行不通的，这个时候就必须透支自己的信用去借钱。讲到这里最重要的就是当今必须要有理财的意识。
我是09年开始炒股的，对于大多数的股民来说我不算什么，也许我能说我值得庆幸，因为我躲过了08年的金融危机，躲过了股市的IPO的滥发，尽管现在的ipo还在继续，多年炒股的人都知道IPO其实是企业美丽的谎言。圈钱是硬道理。。也曾做过基本面分析，财务报表分析，技术面分析，KDJ的黄金交叉、死亡交叉、RSI ，BOLL布林线 等，也研究过他们的参数在什么情况下设置什么数值，也曾读过《聪明的投资者》《彼得林奇的成功投资》，约翰墨菲的《蜡烛图技术》，墨菲的《安全边际》等等，做投资的人都知道这些书籍都是必读书籍，有些人站内信问我股票做的怎么样，我只能说你们了解的。。。我只能说我不适合股票，也许中国股市70%多的人都是亏本，20%多的是在被套中。。
11年开始接触外汇，黄金白银行业，也曾信誓旦旦的觉得自己能够从500刀做到1000万刀，但是我也认识一个真的做到的，我想也是凤毛麟角吧，首先来谈谈外汇黄金的投资，这个行业起初是平台杂乱，黑平台很多，刷单，后台控制等等，目前行业正规了点，但是对于外汇黄金平台，可以说接近100%的人是亏的，如果是长期做单的话，不管你赚还是亏平台都可以赚取手续费，最后客户是赚是亏他们是不关心的，也和他们没得什么关系，他们的手续费到手了。特别一些非法平台，会暗箱操作，天涯的朋友也经常问我，为什么我这么了解，我此前就职于知名外盘平台公司，对这些事情都已经非常清楚，经常看见投资者在非农那几秒从天堂到地狱。所以如果你还在外汇黄金白银，看紧你的钱。
12年下半年开始接触网贷行业，这是一个划时代的行业，姑且将其称为日不落的行业，因为不管是在哪个年代，都存在货币，都存在着借贷关系。而网贷就是通过互联网的便捷性，高效性及低成本性和传统金融行业结合起来的产物。下面先从起源开始
线上p2p网贷起源于国外的一种普惠金融理念，也就是一种个人对个人的借贷，资金的需求方通过网上平台得到资金投资方的钱，投资方得到利息。这种高效的对接模式大大降低了成本，不管是时间成本还是人力成本。而且这种收益很稳定，如果是有实力和有信用的平台来说的话，完全可以实现资金的长期复利增长，为什么巴菲特有钱，也就是他讲钱常年的经过了复利的处理。小时候也听过过棋盘和米粒的故事，也就是这个道理。
如何选择一个好的平台，国内大部分的平台良莠不齐，一般选择的必须需要托管，也就是资金的三方监管，目前只有汇付天下有这个资格。
下面先就P2p理财行业在国内的版本发展进程开始讲，大多数人开始了解p2p网贷平台都是从支付宝的余额宝开始的，马云最先将这一互联网金融的理念普及给国民。但是真正的p2p理财已经在06年就已经有了。网贷平台的雏形起源于英国的zopa平台。进入国内后在国内的p2p网贷平台也发展了很多的版本。根据已有的国内平台可以分为四种发展历程。
（1）P2P1.0时代，这种是纯线上模式，由于国内的一些征信报告封面和信用的评定很欠缺，所以这种很快被其他模式替代。 （个人觉得已淘汰了不安全）
（2）P2P2.0时代，就是平台方设立了专门的贷款部门，去线下找需要贷款的个人或者是机构，即资金的需求方，而网贷平台也在线上网站上发标，投资方会在网站上进行投标，即资金的投资方，标满后就开始计息。这是一种比较高效的撮合交易，大大缩短了资金的对接时间。所以这种模式也是目前国内的P2p网贷平台采用的。对于风险方面只是由平台方自己来衡量，这也就有了p2p3.0时代。
（3）P2P3.0时代，指网贷平台和一些小额贷款公司或信贷公司合作，将有资金需求的客户直接介绍给网贷平台，这样则又在源头方面大大缩短了目标客户的寻找时间，而在风险控制方面，则是首先由小贷公司的审核之后然后由网贷平台方去进行再次的审批。所以这个模式的安全性更高。
（4）P2P4.0时代，这个是目前来说最安全的平台模式，它是指资金的需求者和投资者的钱都不进入平台方的账户中，由专业的金融三方托管公司进行托管，完全可以进行隔离。所以这样也就杜绝了目前像淘金贷这样的公司跑路的行为。
（5）p2p5.0时代，这是我觉得的最安全的模式，也即是将3.0和4.0时代进行融合。既有托管，又有担保公司推荐客户，并且提供本金和利息100%全额担保
其实每次新事物的出现，最后都是通过自然的选择来决定的，网贷行业也是一样的，人们越来越倾向于安全的网贷平台，所以P2p网贷行业也在不断的创新和进步中，而当p2p行业刚进入国内时，是一种完全的模仿。而国外的网贷平台和国内还是有很大的区别的，因为在征信报告和公民的信用指数中，外国有完善的评级系统，而国内在这方面还需要平台方和贷款公司进行审核。所以也就有了p2p网贷平台进入国内开始变形。
未来的路还在继续，网贷的脚步也不会停止。。。
希望大家跟帖交流，以上是一个执着于网行行业的普通投资者之路。。。
https://www.richdady.cn/wap/case/item-66.html
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